Польський “ВБК Банк Заходни”

ВБК Банк Заходни у Польщі – один з найуспішніших польських банків, займає міцні позиції на ринку фінансових послуг у 2024 році. Про надійність цієї фінансової установи свідчать його довга історія і фінансові показники, що постійно зростають. До того ж банк пропонує повний спектр послуг як для фізичних осіб, так і для компаній. Завдяки цьому послуги банку мають попит не тільки у поляків, але й в іноземців, які постійно проживають на території Польщі.

Про банк BZ WBK

“Банк Заходни ВБК” (BZ WBK) – один із самих великих комерційних банків Польщі. Його головний офіс знаходиться в місті Вроцлаві, а на території країни налічується близько 900 його відділень.

Банк був створений у 2001 році в результаті злиття Wielkopolski Bank Kredytowy S. A і Bank Zachodni S. A. У 2011 році він увійшов до складу найбільшої іспанської фінансово-кредитної групи Grupo Santander, загальна капіталізація якої складає близько 70 млрд євро.

BZ WBK займає лідируючі позиції в Польщі за рівнем безпеки, а також у сфері надання електронних послуг.

Банк користується великою довірою серед своїх клієнтів завдяки високим фінансовим показникам – за розмірами активів банк посідає третє місце в країні (після PKO BP і Pekao). Всупереч тому, що загальні показники ринку фінансових послуг в Польщі мають тенденцію до падіння, активи Банку Заходни” стабільно збільшуються. Разом з ними збільшується і кількість клієнтів, яких налічується вже понад 3 млн осіб.

Послуги банку для фізичних та юридичних осіб

Банк надає послуги як для фізичних, так і юридичних осіб. Стандартними послугами для фізичних осіб є:

• відкриття банківських рахунків;
• управління активами;
• видача кредитних/дебетових карток;
• надання кредитів, у тому числі іпотечних;
• надання туристичних страховок;
• страхування будинку;
• мобільний та інтернет-банкінг (BZ WBK24);
• переказ грошових коштів за кордон (Western Union, Polecenie wypłaty);
• доступ до управління інвестиційними проектами.

Юридичні особи можуть скористатися в банку наступними послугами:

• відкриття рахунків компанії;
• управління активами;
• видача кредитів;
• видача банківських карт;
• лізингові послуги;
• факторинг;
• страхування;
• управління інвестиційними фондами;
• інкасація;
• переказ грошей за кордон;
• мобільний та інтернет-банкінг.

Видача кредитів

“Банк Заходни” видає готівкові кредити на кредитну карту Visa Silver, а також на картку World Mastercard. Рішення про видачу кредиту залежить від результату індивідуальної оцінки кредитоспроможності клієнта та кредитного ризику, проведеної банком Zachodni WBK S. A.

В цілому банк може запропонувати своїм клієнтам кредити в 20 разів більше їх чистого доходу до 150 тис. злотих, з терміном погашення до 120 місяців.

Річна ставка кредиту може складати від 4,99 до 10 % в залежності від суми, строку кредиту і методу визначення процентної ставки.
Щоб отримати готівковий кредит у банку Zachodni WBK, вам потрібно:

• проживати в Польщі;
• бути повнолітнім і повністю дієздатним, купувати та брати на себе юридичні й цивільні права та обов’язки від свого імені;
• мати стабільний і задокументоване джерело доходу (якщо ви займаєтеся бізнесом, подати заявку на отримання готівкового кредиту в будь-якій філії банку Zachodni WBK можна тільки особисто);
• володіти кредитоспроможністю, тобто здатністю погашати кредит, взятий разом з відсотками, протягом договірних строків погашення.

Для оформлення кредиту іноземцю знадобляться:

• закордонний паспорт та інші наявні документи, що посвідчують особу, включаючи PESEL (ідентифікаційний номер осіб, які проживають у Польщі);
• відомості про поточного роботодавця, зокрема, його ім’я, адресу, номер телефону, ідентифікаційний номер платника податків, номер у Реєстрі народного господарства REGON;
• дані про середню чистому доході за останні три місяці;
• дані про одержаних позиках та інших фінансових зобов’язань;
• дата укладення трудового договору або дата виходу на пенсію;
• якщо ви не знаєте середній рівень доходу за останні три місяці, попросіть вашого роботодавця розрахувати цю суму або заповнити виписку про прибутки та збитки.

“Банк Заходни” також пропонує своїм клієнтам іпотечні кредити для покупки квартири/будинку чи будівництва власного житла.

Ощадні рахунки та депозити

Банк Заходни пропонує своїм клієнтам можливість зберігати гроші на ощадному рахунку або в якості депозиту. Виплати та зняття коштів з ощадного рахунку можуть здійснюватися в будь-який час без втрати відсотків. Процентна ставка за рахунками є змінною і надається на щорічній основі. Відсотки додаються щомісячно з першого дня наступного календарного місяця.

Відкривши ощадний рахунок “Банку Заходни”, ви можете мати доступ до облікового запису через електронну систему BZ WBK24. Крім ощадного рахунку, банк пропонує такі види депозитів, як:

• мобільний депозит,
• електронний депозит,
• строковий депозит,
• валютний депозит,
• бонусний депозит,
• орендаторський депозит,
• депозит за погодженням.

Відкриття рахунку для іноземців

Існує кілька способів відкриття рахунку в “Банку Заходни ВБК”:

• у відділенні банку;
• через інтернет;
• телефоном;
• через замовлення дзвінка.

У відділенні банку

Процедура відкриття банківського рахунку в “Банку Заходни” досить проста. Для цього потрібно:

• закордонний паспорт;
• один з таких документів: довідка від роботодавця в Польщі / документ, що підтверджує перебування в країні на основі навчання / Карта побиту або інший документ, що підтверджує право на проживання в Польщі на постійній основі (наприклад, віза в паспорті);
• підписати договір.

Через інтернет

На жаль, на сайті доступна тільки польська версія заявки, але насправді процедура відкриття рахунку через інтернет досить проста навіть для тих, хто не знає польську мову. Отже, дотримуйтесь нижчеподаній інструкції:

1. 1. Перейдіть на сайті банку за посиланням. На сторінці справа в зеленій колонці виділіть першу клітинку з текстом “przez Internet” (через інтернет).
      
   2. Перед вами відкриється сторінка для заповнення онлайн-заявки на відкриття рахунку.
      
   3. Виберіть тип карти – Dopasowana Visa, Dopasowana Mastercard або функцію відкрити рахунок без картки. 
   4. Виберіть спосіб відкриття рахунку – відеодзвінок з консультантом / за допомогою онлайн-перекладу з рахунку в іншому банку / через кур’єра.
      • Відеодзвінок. Операція доступна тільки для пристроїв, оснащених камерою. Перевірте технічне обладнання, необхідне для відеодзвінків. Підготуйте закордонний паспорт, щоб консультант міг підтвердити вашу особу під час відеодзвінка. Під час розмови буде показаний контракт і номер NIK для входу в електронний банк. Не забудьте зберегти його. Ваш обліковий запис буде активовано пізніше.
      • З допомогою онлайн-перекладу з рахунку в іншому банку. Щоб підтвердити вашу особу, потрібно зробити переклад в розмірі 1 злотий з банку в Польщі, в якому у вас вже є обліковий запис. Ви можете здійснити переказ з рахунку в одному з наступних банків: mBank; Bank Pekao; BZWBK; ALIOR BANK; T-Mobile Usługi Bankowe; Euro Bank; Bank Spółdzielczy we Wschowie (NET BANK); Raiffeisen Bank Polska.
      • Після успішної перевірки вашої особистості нова обліковий запис буде активовано, про що вам повідомлять електронною поштою у текстовому повідомленні. Пакет документів буде надіслано на вказаний у заявці адресу електронної пошти.
      • Через кур’єра. Після заповнення заявки договір на підписання буде доставлений вам кур’єром, з яким ви зможете призначити зустріч у зручний час. Для зустрічі з кур’єром слід підготувати закордонний паспорт, щоб він зміг підтвердити вашу особу. Ви підпишете контракт в його присутності. Ваш обліковий запис буде активовано після того, як кур’єр доставить документи в банк. Про це вам повідомлять по СМС та електронною поштою.
        
   5. У разі переказу з рахунка в іншому банку чи оформлення через кур’єра вам потрібно завантажити першу і другу сторінки свого посвідчення особи (паспорт). Формати вкладень: jpg, png, jpeg, розмір – максимум 5 МБ.
      
   6. Вкажіть свої персональні дані: ім’я, друге ім’я (якщо таке зазначено у вашому посвідченні особи), прізвище, громадянство (у системі автоматично вибрано польське), країну походження.
      
   7. Вкажіть адресу проживання в Польщі.
      
   8. Вкажіть адресу для кореспонденції. Тут потрібно вибрати з двох пунктів – такий же, як адреса проживання, або вказати інший адресу.
      
   9. Вкажіть свої контактні дані. На вказаний вами номер телефону, ви будете отримувати по СМС одноразові коди, необхідні для підтвердження інтернет-операцій. Потім потрібно двічі ввести свій e-mail. Слід уважно вводити адресу своєї пошти, бо саме на нього буде висланий договір.
      
   10. Далі треба відповісти, чи є у вас податкові зобов’язання в інших країнах, окрім Польщі. Відповівши “ні”, ви просто переходьте до наступного етапу. Якщо ж ваша відповідь “так”, вам буде запропоновано вказати країну, в якій ви сплачуєте податки, а також ваш персональний податковий номер. Відзначаючи “так”, ви тим самим даєте згоду на передачу ваших особистих даних уповноваженим організаціям згідно з польськими законами.
       
   11. Останній етап – поставити галочки навпроти запропонованих полів, тим самим даючи згоду на всі нижчезазначені заяви:
       • згода на обробку персональних даних (обов’язково);
       • згоду на контакт щодо виконання заявки та надання банківських правил, в тому числі про оплату комісії (обов’язково);
       • згоду на контакт в електронному вигляді в маркетингових цілях (необов’язково);
       • згоду на телефонний контакт для маркетингових цілей (необов’язково);
       • згоду на поставку контракту на адресу електронної пошти (обов’язково в разі відкриття рахунку через інтернет. Якщо ви не згодні отримати контракт на адресу електронної пошти, то в третьому пункті слід вибрати спосіб оформлення через кур’єра).

До кожної із заяв нижче прикладений повний текст угоди.

Внизу сторінки натисніть червону кнопку. В залежності від обраного вами способу оформлення на кнопці буде написано або WYŚLIJ WNIOSEK (Відправити заявку), або PRZEJDŹ DO WYKONANIA PRZELEWU (Перейти до здійснення перекладу). Виконання переведення з іншого банку буде відбуватися на веб-сайті системи Blue Media. Після перевірки перекладу на адресу електронної пошти, вказану у заявці, буде відправлений договір.

Через телефон

Для відкриття рахунку у банку потрібно зателефонувати за номером 19999.

На офіційному сайті банку клієнти, що володіють російською або українською мовою, також можуть залишити заявку на зворотний дзвінок.

Натисніть кнопку “Замовити дзвінок”. Система запропонує вам заповнити форму заявки, в якій потрібно вказати ім’я, номер телефону та зазначити згоду на телефонний контакт. Консультант зв’яжеться з вами на протязі двох днів.

Активація картки

Карти “Банку Заходни” видаються клієнтам заблокованими. Для того щоб почати ними користуватися, спочатку їх потрібно розблокувати. Для цього існує три способи:

1. Звернутися у відділення банку. Ви можете попросити співробітників банку розблокувати картку при її оформленні у відділенні. Також можна прийти й попросити про активацію карти, якщо ви отримали її поштою або через кур’єра.
2. Через банкомат Банку Заходни”. Для розблокування картки її потрібно вставити в банкомат і вибрати операцію активації.
3. Через систему BZ WBK24. Якщо ви вже є користувачем системи інтернет-банкінгу “Заходни”, то для активації карти вам потрібно здійснити вхід в систему 24. Для цього вам потрібно перейти за посиланням. Далі вам буде запропоновано ввести NIK (ідентифікаційний номер клієнта). Його можна знайти в контракті “Електронні банківські послуги BZWBK24”.Якщо обліковий запис був створений через інтернет або телефоном, ви отримаєте пароль в ході розмови з консультантом або поштою.

Якщо обліковий запис було створено у філії банку, ви отримаєте пароль у запечатаному конверті від консультанта. Якщо ви не пам’ятаєте пароль, ви повинні відвідати будь-яке відділення BZ WBK для створення нового. Якщо ви ще не підписали контракт на послуги електронного банківського обслуговування, відвідайте будь-яке відділення BZ WBK, і консультант банку активує для вас послуги BZ WBK24.

Інші великі банки Польщі

Крім “Банку Заходни” є й інші банки Польщі, в яких іноземці можуть відкривати рахунки. Найбільш великі з них – PKO Bank Polski SA, Bank Pekao і MBank. PKO Bank Polski SA (Powszechna Kasa Oszczędności Bank Polski Spółka Akcyjna) – найбільший за активами банк у Польщі. У 2010 році активи банку становили 167,2 млрд злотих, у тому ж році банк був включений в список двох тисяч найбільших публічних компаній світу за версією журналу Forbes.

Bank Pekao – другий за обсягами активів банк у Польщі, створений у 1929 році для обслуговування польських емігрантів. Це був перший банк в країні, який став використовувати банкомати, випустив першу кредитну карту, відкрив брокерський дім і почав застосовувати біометрію в банківській галузі.

MBank – ще один великий і успішний банк Польщі. Він бере участь у Варшавській фондовій біржі з 1992 року. Основним (материнським) товариством банку є німецький банківський концерн Commerzbank.

Популярні запитання

В процесі прийняття рішення про відкриття банківського рахунку в польському банку Заходни можуть виникнути деякі питання. Пропонуємо відповіді на ті з них, які задають найбільш часто.

Чи можна відкрити рахунок у ВБК через інший банк? Через інший банк відкрити рахунок в Заходни можна, якщо він вже відкритий в одному з таких банків, як: mBank, Bank Pekao, BZWBK, ALIOR BANK, T-Mobile Usługi Bankowe, Euro Bank, Bank Spółdzielczy we Wschowie (NET BANK), Raiffeisen Bank Polska.

Що таке карта Dopasowana? Dopasowana – це тип карти, пропонованої в банку Заходни, яка дає можливість своїм власникам вибрати спосіб оплати. Якщо ви платите з карти мінімум 500 злотих або мінімум п’ять разів на місяць, то оплата за карту не стягується. В іншому випадку з картки буде зніматися за 5 злотих в місяць (транзакції за типом Quasi Cash враховуватися не будуть).

Чи можна відправляти гроші з рахунку за кордон? З рахунку банку Заходни можна надсилати гроші за кордон по Western Union або Polecenie wypłaty. У першому випадку одержувачу не обов’язково мати рахунок у банку в рідній країні, а в другому є можливість вибрати, хто оплачує відправлення – ви або одержувач за кордоном. Ці послуги можна замовити або при особистому відвідуванні банку, або через систему BZWBK24.

Висновок

“Банк Заходни” – один з успішних банків Польщі. Він користується великою популярністю серед тих, що живуть у Польщі іноземців. Фінансова установа пропонує своїм клієнтам широкий спектр послуг, серед яких відкриття рахунку, видача кредитів (у тому числі іпотечних), надання страховки, можливість зберігати гроші на депозиті та багато інших.

Послугами банку мають можливість користуватися й іммігранти, у тому числі вони можуть відкрити тут рахунок. Ця операція доступна навіть в режимі онлайн. Для цього достатньо заповнити онлайн-заявку на сайті банку і слідувати простим інструкціям.