Як відкрити банківський рахунок в Іспанії – питання номер один для всіх, хто так чи інакше пов’язує своє майбутнє з цією країною. Особливості майбутньої процедури будуть залежати від безлічі факторів: є заявник резидентом чи ні, для яких цілей йому необхідний рахунок, який у нього рівень доходу. Відкриття рахунку не викличе ніяких труднощів, якщо ви володієте іспанською або хоча б англійською мовою. Але навіть якщо це не так, залагодити всі складності допоможе перекладач.
На чолі іспанської банківської системи знаходиться Банк Іспанії. Йому підпорядковуються:
Різниця між комерційними банками та ощадними касами не дуже велика, хоча останні акцентують увагу на тому, що їх діяльність ніяк не пов’язана з отриманням прибутку, а скоріше стосується надання послуг. Доказом тому служить той факт, що, приміром, Середземноморська ощадна каса (коротко САМ) довгий час займала провідні позиції в іпотечному кредитуванні на всьому узбережжі Коста-Бланка.
Каси нарівні з банками зобов’язані інвестувати частину коштів у цінні папери, що випускаються державою. В результаті цього в посткризовий час намітилося таке явище, як злиття даних організацій в групи, що привело до змін в структурі банківської системи країни в цілому. Та ж каса CAM була викуплена банком Sabadell за чисто символічну плату в 1 євро.
На сьогодні процес поглинання великими фінансовими інституціями більш дрібних повністю не завершений. Провідні позиції в рейтингу найбільших банків країни займають Santander, Caixabank, BBVA, Bankia та вже згаданий Sabadell.
Перше, що необхідно зробити, це визначитися з тим, який саме рахунок в іспанському банку вам необхідний. Для фізичних осіб призначені наступні різновиди рахунків:
Якщо належить взаємодія з банком від імені компанії, тоді мова буде йти про рахунок для юридичних осіб. Власники такого рахунку можуть скористатися суттєвими пільгами, оскільки вони обіцяють банку хороший оборот грошей.
Для таких клієнтів передбачено безкоштовне обслуговування, але тільки при виконанні наступних умов:
Для початку зазначимо, що для іноземців передбачено два види рахунків:
Для другої категорії осіб процедура відкриття рахунку проходить набагато простіше. Їм необхідно надати лише мапу резидента – Tarjeta de identidad de extranjero, а до неї прикласти пакет документів, який в індивідуальному порядку визначається банком.
Що стосується тих, хто ще не придбав офіційний статус, то Центробанк Іспанії також дозволяє їм співпрацювати з банківськими установами та відкривати рахунки в будь-якій валюті, включаючи євро. Єдине обмеження стосуватиметься зняття готівки в банкоматах, якщо знадобиться отримати гроші європейськими банкнотами.
Слід мати на увазі, що далеко не всі фінансові установи готові співпрацювати з нерезидентами. І хоча деякі безпосередньо не відмовлять, але запросять пакет паперів, підготувати який буде практично нереально.
Так, наприклад, банк Barclays в рамках програми по боротьбі з відмиванням грошей може попросити надати документацію, що підтверджує вашу діяльність на батьківщині, або податкову звітність за останні 5 років.
Простіше йтимуть справи у тих, хто має намір придбати на іспанській території нерухомість. А якщо ще й нанести візит в банк разом з ріелтором, який підтримує з установою хороші відносини, то справа напевно увінчається успіхом.
За словами тих, хто вже стикався з цим процесом, величезний вплив може надати особисте спілкування з представниками банку та взаємно проявлена симпатія. Причому краще не звертатися у великий банк, а в маленький, який цінує кожного свого клієнта.
Отже, припустимо, що ВНП у вас ще немає. У цій ситуації є три варіанти вирішення питання:
Набір паперів, які вимагатиме банк для відкриття рахунку нерезиденту і резиденту, буде суттєво відрізнятися. Кожен банк має право запросити додаткові документи на свій розсуд, наприклад, виписку про рух коштів на вашому рахунку у банку у вас на батьківщині або декларацію про сплату податків.
Тим, хто ще не отримав ВНП, необхідно підготувати:
Всі ці папери необхідні банківській установі для ідентифікації особи та розуміння того, звідки ви отримали наявні у вас кошти.
Базовий набір паперів для резидента виглядає наступним чином:
Всі папери, які були видані за межами Іспанії та складені іноземною мовою, доведеться апостилювати та перевести на іспанську або англійську мову присяжним перекладачем. Однак враховуючи те, що різні банки можуть висувати різні вимоги, краще перестрахуватися та оформити всі державною мовою країни.
Після того як ви отримаєте право користуватися послугами банку, вам буде надана дебетова, а в деяких випадках і кредитна картка. Хоча отримати другу зараз дуже складно, зважаючи підвищеної пильності банківських установ до надійності клієнтів.
Зате при відкритті рахунку банк видасть ще й карту, яка надає онлайн-доступ до свого кабінету. Вона дозволяє користувачеві без фізичної звернення в банк виконувати будь-які операції: перераховувати гроші, оплачувати комунальні послуги, відкривати депозитні рахунки.
Всі карти обслуговуються банком безкоштовно, а от за користування рахунком практично всі установи стягують комісію:
Багато установ пропонують акційні пакети послуг, які передбачають відсутність зборів за обслуговування рахунків.
На території королівства функціонує кілька десятків фінансових установ. Ви будете здивовані, але, наприклад, в Барселоні, їх приблизно така ж кількість, як і в Києві. Коротко розповімо про чотири ведучих:
В ході відкриття рахунку у потенційних клієнтів банків виникає безлічі питань, що цілком очікувано. Спробуємо відповісти на найбільш часто зустрічаються.
Допускається відкриття ощадного рахунку на ім’я компанії?
Так, такий варіант взаємодії з банком можливий. Але для початку доведеться відкрити базовий дебетовий рахунок, через який і будуть проводитися всі операції з ощадним.
Як отримати карту нерезидента?
Для цього потрібно звернутися в управління поліції із заявою, паспортом і його копією. На проведення даної процедури зазвичай йде близько 10-15 днів.
Яка величина податкової ставки для нерезидента?
Розмір податку становить 40 євро в рік.
Взаємовідносини з іспанськими банками мають як позитивні, так і негативні сторони.
Переваги | Недоліки |
---|---|
Безпека вкладених грошей | Не всі іспанські банки мають англомовну версію сайту |
Стабільність іспанської банківської системи | Режим роботи банків: 8.30-14.00. Це потрібно враховувати, плануючи свої візити |
Можливість перераховувати кошти всередині ЄС без додаткових комісій | У деяких випадках висока комісія за обслуговування |
При наявності у власності нерухомості всі платежі по фінансовим і адміністративним зобов’язанням здійснюються автоматично | Великий пакет документів для нерезидентів |
Можливість здійснювати операції в онлайн-режимі | Неможливість закрити рахунок або отримати роз’яснення по виписці в будь-якому відділенні банку: в обов’язковому порядку доведеться відвідати саме те, в якому було відкрито рахунок. |
Ми використовуємо файли cookie для максимальної зручності користувачів. Перебуваючи на сайті, ви приймаєте правила використання файлів cookie.
Privacy policy