На території Чеської Республіки живе і працює досить багато наших співвітчизників. Вони купують там собі житло, автомобілі, побутову техніку та електроніку, тому нерідко змушені брати кредити. Але доступні кредити в Чехії іноземцям? На даний момент громадяни інших країн, які не мають чеського громадянства, дійсно можуть брати кредити в місцевих банках. Тільки при цьому вони повинні дотримуватися встановлені правила і відповідати певним вимогам. Правда, сама процедура видачі кредиту тут дещо відрізняється від звичної. Банки Чехії вважаються одними з найнадійніших у Європі, тому варто розібратися в тому, які можливості кредитування у 2024 році доступні для іноземців у цій країні.
Чеські банки намагаються відповідати європейським стандартам і видають кредити на хороших умовах не тільки своїм співгромадянам, але й іноземцям. Найбільш популярними видами кредитування є наступні:
Споживчий кредит – це один з найпопулярніших видів кредитування в країні. Його видають на потреби клієнта і при цьому не вимагають суворої звітності, на що будуть витрачені ці гроші. Тобто позичальник може оплатити ними весілля, поїхати на відпочинок, купити ноутбук – загалом, витратити їх так, як йому хочеться.
Як правило, для виплати такого кредиту передбачений термін не більше 3-4 років. Розмір відсотків залежить від банку, в якому були взяті гроші, але не більше 4,5 % річних + 0,5% за кожний місяць перші рік/два.
Об’єктами споживчого кредитування можуть бути:
Банк може видати кредит тільки повнолітнім, платоспроможним громадянам. До того ж, видаючи гроші, банки вимагають якісь гарантії того, що ці кошти будуть повернуті. Саме тому в чеських банківських установах настільки популярна практика застави та поруки.
В якості застави виступають якісь товарно-матеріальні цінності, і якщо позичальник з якихось причин не виплачує кредит, банк автоматично стає першочерговим претендентом на отримання компенсації.
Для іноземців умови кредитування трохи відрізняються. Житель іншої країни, насамперед, повинен пред’явити дозвіл на постійне проживання в Чеській Республіці (trvalý pobyt). Але і цього недостатньо – потрібно, щоб термін, вказаний в цьому дозволі, був більше, ніж час, який відводиться банком на оплату кредиту.
Крім того, у позичальника повинен бути постійний чеський працедавець або щоб його дохід забезпечувався за рахунок ведення підприємницької діяльності на території Чехії.
Кредити в Чехії не так давно подешевшали. Раніше процентні ставки складали не менше 11 %, а кредит можна взяти під 6 % річних, а в деяких випадках навіть під 4,5 %.
Банк | Процентна ставка | Термін |
---|---|---|
Česká spořitelna | 3,99–4,99% фіксація процентної ставки до 20 років | До 30 років |
Komerční banka | 4% з фіксацією до 10 років | Від 5 до 30 років |
Hypoteční banka | 4,39% з терміном фіксації 3 роки | До 30 років |
UniCredit Bank | 4,0 % | Від 1 року до 30 років |
Sberbank CZ | від 1,79 до 4,99% з фіксацією на 3, 5, 7 або 10 років | Від 5 до 20 років |
З чого складається процентна ставка за кредитами:
Це умови, які формує банк. А є умови, які обумовлені статусом клієнта, який бере кредит:
Крім того, кожен банк може формувати свої власні вимоги.
Найважливішим фактором, що впливає на формування ставки, є термін кредитування. По термінах кредити в Чехії поділяють на:
Чим швидше потрібно повернути кредит, тим вище процентна ставка.
Потенційному позичальнику, який не має чеського паспорта, потрібно принести в банк наступні документи:
Крім того, на вимогу банку, перелік документів може бути доповнений трудовим договором з роботодавцем, в якому вказано термін трудових зобов’язань. Якщо договір закінчується до того, як всі виплати по кредиту будуть проведені, банк може видати гроші.
Перш ніж подавати папери в банк, не забудьте перевести їх на чеську мову й завірити в нотаріуса.
Іпотечне кредитування – це одержання грошей під купівлю нерухомості. Наші співвітчизники купують у Чехії житло під невисокі відсотки – цим, власне, і залучає їх ця країна. При цьому умови кредитування можуть бути найрізноманітніші:
Іпотечна ставка для фізичної особи становить від 3 до 5% річних, а ось юридичній особі доведеться платити більше – від 5 до 7% річних.
Сума, яку може видати банк, становить максимум 70% вартості нерухомості, при цьому іноземцям банк зазвичай видає всього 50% потрібної суми. Тобто як мінімум 30% грошей повинен внести сам позичальник. Причому він повинен виплатити кредит до того, як вийде на пенсію або виїде з країни.
Комерційні кредити видають бізнесменам. Призначення даного виду кредитування – розвиток бізнесу, тому отримані гроші можна використовувати виключно у своїй підприємницькій діяльності.
Причому отримати кошти можуть не тільки громадяни Чехії, але й іноземці, які будуть інвестувати їх в економіку країни, розвиваючи власну справу.
Гроші на бізнес видають під відсотки від 4,99% річних максимум на 20 років. При цьому максимальна сума, яку можуть видати позичальнику, становить близько 200 мільйонів крон, що трохи менше ніж 8 мільйонів євро.
Щоб бізнесмен міг претендувати на отримання кредиту, він повинен відповідати наступним умовам:
Погашати кредит потрібно по частинах раз у квартал чи в півріччя. Крім того, якщо бізнес піде досить успішно, можна повернути гроші раніше терміну.
Чеські банки досить часто відмовляють іноземним громадянам у наданні кредиту. І якщо таке сталося і з вами, не варто впадати у відчай, адже є ще небанківські кредити, що надаються кредитними організаціями.
У зв’язку з тим, що ці організації практично ніяк не пов’язані з банківською системою, вони не настільки прискіпливо ставляться до своїх клієнтів. Правда, для оформлення кредиту в небанківської організації теж потрібно відповідати певним вимогам:
Це загальні умови, які висувають практично всі кредитні організації, при цьому у кожної є свій список вимог. Наприклад, розмір доходу клієнта повинен відповідати якомусь певному рівню або щось в цьому роді.
Назвемо кілька організацій, які успішно працюють з іноземцями:
Всі кредитні організації працюють онлайн, так що можна оформити позику, навіть не виходячи з дому.
Розглянемо порядок оформлення на прикладі популярного в Чехії іпотечного кредиту. Тим більше, що їх видають як фізичним, так і юридичним особам.
Краще брати іпотеку, оформлену на фірму (юридичну особу) – в такому випадку банки охочіше йдуть на поступки.
Кредитний ринок перенасичений бажають придбати звичайне житло, однак купувати нерухомість під бізнес вигідніше, адже потім цю квартиру можна здавати в оренду й отримувати законну прибуток.
Процедура оформлення кредиту наступна:
Після цього майно переходить у власність позичальника. При цьому слід мати на увазі, що оформлення угоди не безкоштовне, тому необхідно передбачити наступні витрати:
Пам’ятайте, що після підписання всіх договорів і видачі грошей банк буде контролювати всі ваші дії, що стосуються нерухомості.
Щоб погасити кредит, потрібно зробити наступне:
Багатьох позичальників цікавить, чи можна погасити борг достроково, якщо є така можливість?
Існує часткове і повне дострокове погашення кредиту. У першому випадку позичальник сплачує не всю суму, а в другому – залишок закривається повністю.
Якщо сума перевищує місячний платіж, банк проводить перерахунок, і в графіку платежів вказуються нові умови: змінюються планові платежі або терміни виплати кредиту.
З 2016 року клієнтам банків дозволяється раз на рік внести суму, яка погашає до 25% «тіла» кредиту без штрафів. В інших випадках, навіть якщо ви взяли гроші на бізнес і ваш проект виявився успішним, краще погашати борг поступово, щоб уникнути штрафних санкцій з боку банку.
Перш ніж узяти кредит, потрібно все правильно розрахувати, адже з фінансовими питаннями, тим паче в чужій країні, жартувати не варто.
У будь-якому випадку, перш ніж взяти на себе кредитний тягар, уважно вивчіть умови кредитування у вибраному вами вашому банку.
Кредити в Чехії є одними з найбільш доступних для іноземців у всій Європі. Як правило, позикові кошти беруть для покупки нерухомості, хоча можна взяти гроші на розвиток бізнесу або інші необхідні витрати. Якщо ж банківські установи відмовили вам у видачі засобів, можна звернутися в кредитні організації, які ніяк не пов’язані з банками, але теж видають позики.
Ми використовуємо файли cookie для максимальної зручності користувачів. Перебуваючи на сайті, ви приймаєте правила використання файлів cookie.
Privacy policy