Гроші та розрахунки в Канаді
У Канаді у 2025 році всі розрахунки проводяться в національній валюті, тобто канадських доларах. Оплата в іншій валюті зазвичай не приймається. Виняток становлять деякі комерційні точки, які орієнтовані на іноземних туристів, такі як готелі, сувенірні магазини та ресторани в населених пунктах уздовж кордону з США. Там іноді приймають готівкові американські долари, але за невигідним курсом. Євро практично не приймають ніде.
Готівкові гроші в Канаді
У Канаді майже скрізь приймаються готівкові гроші, хоча в деяких випадках (зокрема, при покупках на велику суму або при оплаті послуг окремих компаній та організацій) вас можуть попросити надати завірений банківський чек.
Зазвичай канадці називають монети (coins) різного номіналу такими іменами:
- 5 центів – nickel (нікель)
- 10 центів – dime (дайм)
- 25 центів – quarter (квотер)
- 50 центів – немає назви
- 1 долар – loonie (луні)
- 2 долари – toonie (туні)
Монета в 1 цент у Канаді виведена з обігу з 2013 року, тому будь-яку суму округлюють до найближчих 5 центів при готівкових розрахунках.
Паперові купюри називаються “bills”. Вони представлені в таких номіналах: 5 доларів, 10 доларів, 20 доларів, 50 доларів, 100 доларів (використовується рідко) та 1000 доларів (використовується вкрай рідко). Найпоширенішою купюрою є 20 доларів.
Оскільки платежі в Канаді за невеликим винятком приймаються тільки в канадських доларах, рекомендується завжди мати при собі канадські долари. Обмін іноземної валюти, такої як американські долари або євро, на канадські долари здійснюється в будь-якому відділенні банку або в обмінних пунктах. Зазвичай курс обміну кращий в обмінних пунктах, але різниця невелика. Обмінні пункти часто можна зустріти в місцях, де багато іноземних туристів, зокрема в центрі великих міст, таких як Торонто чи Ванкувер. Ви також можете зняти готівку з кредитних карток системи Visa або MasterCard в будь-якому банкоматі системи ATM.
Для уникнення невигідного курсу обмінюйте валюту в банках або перевірених обмінниках, таких як Bank of Canada.
Кредитні картки в Канаді
Більшість канадців воліють розплачуватися за допомогою кредитних або дебетових карток. Кредитні картки видаються банками, що мають угоду з однією з систем – Visa або MasterCard. Кредитну картку American Express видає однойменна фінансова організація, але картки цієї системи приймаються в значно меншій кількості місць, тобто вони менш практичні, ніж картки систем Visa та MasterCard. Для тих, хто не знайомий з кредитними картками, коротке пояснення, як працює ця система. Коли ви платите за кредитною карткою, ви фактично купуєте в борг – за вас за покупку платить банк, що видав вам кредитну картку.
Потім, раз на місяць, вам приходить рахунок з банку, який вам слід оплатити. Якщо ви оплачуєте всю суму протягом місяця (або іншого періоду, обумовленого в угоді з банком), то з вас не беруть жодних відсотків. У тому випадку, якщо ви сплачуєте частину суми (тобто обов’язковий мінімум, який ви повинні сплатити), то на решту суми нараховується відсоток в розмірі приблизно 19% річних (або той, що визначений банком). Тому краще оплачувати всю суму кредиту одразу.
Для новоприбулих іммігрантів отримати кредитну картку не завжди просто – банки спочатку хочуть переконатися в тому, що ви влаштувалися на роботу та маєте стабільний дохід. Крім того, більшість банків вимагає, щоб ви внесли security deposit (страховий депозит), що іноді перевищує в 2-3 рази встановлений вам ліміт кредиту за кредитною карткою.
Кредитні картки мають свій ліміт – сума, на яку ви можете робити покупки в кредит. Як правило, спочатку ліміт не перевищує двох-трьох тисяч доларів. Лише після певного періоду часу (не менше шести місяців) вам можуть підвищити ліміт. Ліміт безпосередньо залежить від ваших річних доходів, вашої кредитної історії та суми проведених транзакцій.
Види кредитних карток у Канаді
Кредитні картки мають три основні види – Classic, Gold та Platinum. Картки класу Gold та Platinum мають вищий ліміт (мінімум – 5 тисяч доларів), дають додаткові фінансові пільги її власнику (наприклад, медична страховка власника при поїздках за кордон Канади – дуже корисна річ для тих, хто часто їздить в США, тощо).
Отримати таку картку може людина з хорошим стабільним доходом, і тому володіння золотою або платиновою кредитною карткою є позитивною рекомендацією. Зазвичай за золоті картки ви повинні платити щорічний внесок приблизно 100-150 доларів, тоді як за звичайні та платинові таких платежів немає.
Для отримання кредитної картки зверніться до вашого банку, заповніть заяву та уточніть умови, щоб уникнути непередбачених витрат.
Іноді, якщо торгова точка є невеликою, там можуть приймати до оплати кредитні картки тільки однієї системи – Visa або MasterCard. Крім того, в таких маленьких магазинах вам можуть зробити націнку на вартість товару в розмірі 3% – стільки, скільки беруть за операцію з кредитних карток банки, які проводять цю операцію. У великих торгових мережах націнки за оплату кредитною карткою немає.
Для чого потрібні кредитні картки, і що вони дають? Вони потрібні передусім для зручності, щоб не носити з собою великі суми готівки, особливо коли мова йде про порівняно великі суми. Крім того, оплати за кредитними картками та потім своєчасне погашення виникаючих заборгованостей за ними формують вашу кредитну історію, яка дуже важлива для вашого життя в Канаді.
Справа в тому, що в Канаді при покупці дорогих речей або нерухомості в кредит завжди потрібно мати хорошу кредитну історію. Зокрема, при покупці нерухомості вам буде потрібно отримувати іпотечний кредит, і чи дадуть його вам, і на яких умовах, залежить від того, наскільки хорошою є ваша кредитна історія. При зніманні квартири квартироздавач також перевіряє вашу кредитну історію на предмет, чи є ви надійним платником. Те ж саме стосується покупки машини в розстрочку, або її лізингу. Кредитна історія, своєю чергою, формується покупками в кредит та своєчасними погашеннями боргів.
Операції за кредитною карткою фактично є таким способом, тому це найпростіший шлях почати будувати хорошу кредитну історію. Однак ви також повинні пам’ятати, що якщо ви будете оплачувати покупки за кредитною карткою та водночас не зможете платити за рахунками, станеться все навпаки – ви зіпсуєте собі кредитну історію. А це позначиться дуже негативно на ваше подальше життя в Канаді.
На додаток варто звернути увагу на такий момент. Зараз часто пропонують кредитні картки, які видаються різними торговими мережами, і які надають знижки постійним користувачам. Тому має сенс вибрати ту картку, яка дасть вам додаткові бонуси. Великою перевагою кредитних карток є також те, що за ними ви можете розплачуватися практично в будь-якій країні світу, здійснювати покупки через інтернет, бронювати готелі та купувати квитки через телефон, тощо.
Дебетні картки в Канаді
Після того, як ви відкриєте рахунок у банку, вам видадуть дебетні картки. Зовні це такі ж пластикові картки, як і кредитні. За ними можна розплачуватися в багатьох місцях – у великих продуктових магазинах, в торгових центрах, в організаціях, які надають сервіс населенню, тощо.
Відмінність дебетних карток від кредитних полягає в тому, що за кредитними картками ви можете купувати, не маючи грошей на своєму рахунку, бо оплатити покупки ви можете після того, як у вас з’являться гроші. За дебетними картками оплату за покупки ви здійснюєте зі свого рахунку негайно, в момент оплати. Якщо у вас немає грошей на рахунку, то оплату ви провести не зможете.
За дебетними картками також можна знімати готівку в банкоматах ATM системи Interac. Такі банкомати розташовані в усіх банках (доступні 24 години на добу), торгових центрах та громадських місцях. Для того, щоб зняти готівку або оплатити за нею в магазині, ви повинні ввести унікальний PIN-код (спеціальний код), який видається в банку. Це фактично пароль доступу до вашого рахунку за допомогою дебетної картки. Дебетні картки мають денний ліміт на оплату за ними, зазвичай він не перевищує 500 доларів на добу. Найчастіше денний ліміт поширюється тільки на знімання готівки, проте в ряді випадків він також обмежує та суму покупки.
Дебетні картки зручні для повсякденних витрат, але завжди перевіряйте баланс, щоб уникнути відмови в оплаті.
Чеки (cheque) в Канаді
Після відкриття рахунку в банку вам видадуть чекову книжку. Виписуючи чек, ви тим самим даєте розпорядження банку перерахувати гроші з вашого рахунку на рахунок пред’явника чека. Чеками зазвичай платять тим організаціям, з якими у вас встановлені довгострокові відносини – наприклад, чеками слід оплачувати рент житла, державні збори, тощо. Чеками зазвичай виплачують зарплату, а також компанії розплачуються за отримані від вас послуги.
Слід зазначити, що чеки від приватних осіб торговими організаціями та іншими приватними особами приймаються неохоче. Причина проста – чек не гарантує оплату. У тієї людини, яка виписує чек, на рахунку просто може не виявитися грошей. В цьому випадку чек буде повернутий банком та оплату за нього ви не отримаєте.
Не виписуйте чеки, якщо на рахунку немає достатньої суми – банки стягують штраф у розмірі 25–50 доларів за кожен такий випадок.
У Канаді широко практикується видача post-dated cheque – чеків з відстроченим платежем. Наприклад, якщо ви надаєте кому-небудь послуги, вам можуть виписати чек, за яким ви можете отримати гроші тільки через якийсь термін (наприклад, через тиждень). Протягом цього терміну виданий чек може бути відкликаний (анульований).
Також широко використовуються void cheque. Це оформлений спеціальним чином чек, який виписаний не на оплату конкретної суми, і є карт-бланшем для зняття зазначеної в цьому чеку суми на регулярній основі за якісь регулярні платежі – наприклад, для щомісячної оплати за оренду квартири, або регулярних виплат за кредит за куплену машину або автостраховку, тощо.
Завірені банком чеки (Certified cheque і Money order)
У зв’язку з тим, що звичайні чеки не гарантують отримання оплати за ними, багато організацій вимагають в якості платіжного документа завірені банком чеки (certified cheque) або банківські платіжні документи (money order, bank draft). Оформляються такі документи в банку, за їх оформлення потрібно платити. Сума, що підлягає оплаті за цими документами, заморожується на вашому рахунку до пред’явлення платіжного документа одержувачем. Якщо ви передумаєте платити, ви завжди можете повернути оформлений платіжний документ в банк, і заморожена сума на вашому рахунку буде розблокована.
Як правило, certified cheque або money order вимагають в дилерствах при покупці у них автомобіля, в магазинах при покупці дорогої техніки, в компаніях, що торгують комп’ютерною технікою, тощо.
Завірені чеки – надійний спосіб оплати для великих покупок, але враховуйте додаткові витрати на їх оформлення.
Мобільні платежі та цифрові гаманці
Сучасні технології змінюють спосіб оплати в Канаді, і мобільні платежі стають дедалі популярнішими. Системи, як-от Apple Pay, Google Wallet і Samsung Pay, дозволяють розплачуватися за допомогою смартфона чи розумних годинників, якщо вони підтримуються вашим банком. У великих містах, таких як Торонто чи Монреаль, ці сервіси приймають у більшості торгових точок, особливо в супермаркетах і кав’ярнях.
Щоб почати користуватися, вам потрібно додати свою дебетну чи кредитну картку до цифрового гаманця через додаток вашого банку. Багато банків, як-от RBC чи Scotiabank, підтримують ці технології без додаткових витрат. За даними Payments Canada, у поточному році понад 60% канадців хоча б раз використовували мобільні платежі, що свідчить про їхній ріст.
Перевагою є швидкість і зручність, а також безпека – дані картки не передаються напряму, а використовуються токени. Проте в невеликих містах чи сільській місцевості прийом може бути обмеженим, тому завжди майте готівку як запасний варіант. Для налаштування звертайтесь до Interac, що координує безготівкові платежі в Канаді.
Мобільні платежі зручні, але перевірте, чи підтримує ваш банк цю технологію, щоб уникнути незручностей.